首例土地經營權抵押貸款落地郵儲銀行發力支持“三農”記者 朱蓉
  郵儲銀行常德市分行副行長曾傑及漢壽縣支行行長李軍在養殖大戶處調研。 記者 朱蓉 攝
  “3元一個的蚌,遇上價錢好,能賣到七八塊,150萬元的投入利潤也能翻一番。”12月4日,湖南省常德市漢壽縣的珍珠養殖大戶曾憲國樂呵呵地說。大約1個月前,他用自己承包的300多畝水面的經營權作為抵押,在郵儲銀行漢壽縣支行得到了45萬元貸款。
  用承租土地的經營權向銀行申請貸款,這在過去對農戶而言,是“想都不敢想”的事情。而自2014年中央一號文件明確提出“在落實農村土地集體所有權的基礎上,穩定農戶承包權、盤活土地經營權,允許承包土地的經營權向金融機構抵押融資”後,便讓這個設想成為可能。
  曾憲國的這筆45萬元貸款,是郵儲銀行漢壽縣支行成功發放的第一筆土地經營權抵押貸款。而他的成功貸款,也成為了全國首筆真正意義上土地承包經營權抵押貸款,讓更多的農戶看到了土地經營權抵押貸款的希望。■記者 朱蓉
  採取“三方”確權方式
  要向銀行申請土地經營權貸款,首先要做的事情就是為自己手中所擁有的土地經營權進行“確權”——只有確定了經營權的歸屬,才有以此進行抵押向銀行貸款的可能。對湖南省常德市漢壽縣土地流轉中心副主任李娟來說,為土地經營權進行“確權”是一件意義挺重大的事。
  “農戶與金融機構達成貸款意向後,可以向土地流轉中心提出申請,由我們派工作人員就農戶的土地經營權的真實性與合法性進行調查。”李娟介紹,在確認了農戶對提出抵押的土地經營權後,會發給該農戶一張蓋了公章的土地流轉證,憑這份證件就可以向當地郵儲銀行等金融機構申請貸款。貸款審批通過後,客戶與經辦金融機構簽訂抵押合同,到農經局辦理抵押手續辦理他項權證,之後就可以順利發放貸款。
  在申請土地承包經營權抵押貸款的過程中,常德漢壽目前採取的“確權方式”為三方認定。據瞭解,農戶申請貸款額度在50萬以下的話,由土地流轉中心、申請抵押人和金融機構進行“三方確權認定”,而如果貸款額度在50萬元以上,土地流轉中心則會聘請專門的專家評審團進行此項工作。
  低利率,高額度支持
  在瞭解到中央一號文件最新精神後,郵儲銀行漢壽縣支行便開始根據自身實際情況著手申報土地承包經營權抵押貸款相關項目。
  “越早開發出相關貸款產品,自然能夠越早的對有貸款需求的農戶進行幫助。”郵儲銀行漢壽縣支行行長李軍如是說。據李軍介紹,郵儲銀行湖南省分行今年在各類傳統涉農貸款的基礎上,還在全省範圍內開辦了家庭農場貸款、農民專業合作社貸款、農業專業大戶貸款、農機補貼貸款等,並跟進最新國家政策首開土地經營權抵押貸款的先河。
  截至2014年12月初,郵儲銀行漢壽縣支行累計收到貸款客戶及意向客戶9戶。而在這些客戶眼中,郵儲銀行相對其他金融機構而言,貸款流程更加輕鬆便捷,也是他們首選郵儲銀行申請貸款的原因。
  據悉,郵儲銀行湖南省分行土地經營權抵押貸款的一年期利率為8.4%,1至3年期年利率為9%,相對於其他金融機構而言,更加實惠。而據李軍介紹,目前郵儲銀行針對縣市經濟大戶最高能夠提供500萬元的支持額度。
  貸款方式更靈活
  記者還瞭解到,不久後,常德市土地流轉網便將開通,在土地流轉的信息更加公開透明之外,對農戶和金融機構而言,更增加了不少申請貸款、審批貸款的便利性和公正性。此項貸款開通後,農戶將擺脫之前“相互擔保,相互牽連”的情況,權責劃分更多的是僅針對單個經營個體。
  不過,在摸索中前進的土地經營權抵押貸款在今後的發展也難免遇到困難。這其中,最為讓各方擔憂的事莫過於被抵押土地經營權的處置,因為目前國家尚未有相關明確的法律法規,而一旦貸款出現逾期或不良,農戶用來抵押的經營權也將面臨資產處置難的問題。
  據郵儲銀行常德市分行副行長曾傑介紹,漢壽縣目前由縣財政先期出資100萬元,建立了農村土地經營權抵押貸款風險補償基金,將對主辦金融機構的壞賬貸款損失予以10%的風險補償。
  他表示,農業保險的廣泛推廣、擔保公司的引入、政策向涉農貸款適當傾斜等,都將是金融機構在推進土地經營權抵押貸款的進程中樂於見到的事。  (原標題:首例土地經營權抵押貸款落地)
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